天鴻地產專題

用互聯網玩轉藝術品金融

發布時間:2014-11-03打印字號:TTT

互聯網、尤其是最近幾年移動互聯網的快速普及,在很大程度上改變了藝術品市場和金融市場的生態。

單就藝術品市場來說,藝術品的網上運營具有較好的教育功能,有助于培育和擴大潛在的收藏家和消費者群體。藝術品市場與互聯網對接可以降低交易成本和增加透明度,增加了市場的競爭性和流動性。互聯網在一定程度上會使藝術品市場脫媒,有助于藝術品市場的全球化和大眾化。而線上平臺產生的瀏覽、論壇和交易等大數據可以為機構研究客戶的行為和藝術品市場的運行規律提供重要的分析依據,由此捕捉到新的市場機會。

而就金融市場來說,伴隨著國內機構與個人財富的迅速積累,豐富和多元化的資產管理渠道和產品需求強烈。在此背景下,2012年以來,中國金融業迎來了一輪放松監管和業務創新的浪潮,使金融業進入競爭、創新、混業經營的大資管時代,金融創新非常活躍。互聯網金融的異軍突起在很大程度上打破了金融牌照的壟斷局面,對傳統的金融盈利模式造成了巨大的沖擊,加速了中國利率市場化的進程。互聯網金融(例如余額寶、P2P、眾籌等商業模式)突出了金融的核心在于信用的理念,降低了市場信息不對稱程度和金融服務的成本,使許多傳統金融難以覆蓋到的人群也成為了金融服務的對象,推進了中國的普惠金融。雖然互聯網金融存在很多問題,但是瑕不掩瑜。

當藝術品市場遇上蓬勃發展和日益創新的互聯網和金融業,三者的特質和優勢有機結合和碰撞中,可能會發生化學反應,產生新的商業模式。

成立于2007年的英國Borro公司,將互聯網、藝術品和奢侈品鑒定估值、典當行和拍賣業務有機結合,創造了嶄新的商業模式,取得了良好的收益。這家公司每年以60%-70%的速度成長,到2014年5月,累計貸款達9000萬英鎊。到2014年底,預計營收將達1800萬英鎊。準確的市場定位使公司業務發展迅速,2012年始,Borro公司的版圖擴展到美國。2014年Borro公司獲得了新一輪來自風險投資基金Victory Park Capital的1.12億美元融資。這筆款項將用

于擴充該公司的資金池,提升其對外借貸的能力。

Borro公司的商業模式是:急需用錢的客戶通過網站或電話提出典當申請,然后在線下將自己收藏的藝術品、珠寶、名表、貴金屬、名酒等物品交給公司作為抵押物,并享有充分的保險。貸款金額一般是抵押物估價最高可達70%,一般3天內就可將款項打入客戶的銀行賬戶。借款期通常在6個月左右,可辦理延期償還手續。伴隨著業務發展,Borro單筆典當借款金額不斷提高,三年前每筆只有幾千美元,現在平均每筆12000美元,貸款上限是200萬美元。月利率在2.99%-3.99%之間不等,抵押物越昂貴,貸款利率越低。決定放款的關鍵不是個人信用,而是典當資產的質量。

如果客戶沒有按時贖回,公司則會通過自己的拍賣網絡將物品以盡可能高的價格賣出,并將拍賣抵押物所得超過差額部分全部返還給客戶,而不會從物品售賣環節中獲利。

Borro公司的主要客戶既有專業運動員、銀行家、演員和土地主,也有小企業主等。公司的快速增長得益于公司與私人銀行和藝術品奢侈品專業人士建立了良好的關系,以及客戶良好的口碑傳播和推薦。

Borro公司的口號是“在最短的時間內給你最大的價值”,其核心競爭力表現在:Borro擁有龐大的優秀鑒定估值師網絡,精通各個門類藝術品和奢侈品鑒定和估值。他們主要來自佳士得、蘇富比和博物館等一流機構;公司擁有世界級的團隊能夠幫助客戶找到最適合相關典當品拍賣的拍賣行;相比于傳統貸款,Borro 在速度、便捷和利率上有著較大的優勢;比起傳統典當行,Borro 更為注重客戶體驗和長期持久的收益,再次借款的客戶可享受利率優惠。


中國的藝術品市場有較大部分處于單打獨斗的個人化狀態,藝術品市場面臨的巨大挑戰在于投資者和藝術品供給者之間建立相互信任的關系,這導致雖然市場資金充裕,但是真正敢大膽進入的人較少。Borro公司的例子使我們看到,互聯網給藝術品與金融的對接提供了新的動力和創新空間,其以客戶利益為中心的做法贏得了客戶真正的信任,由此帶來了可觀的、長遠的商業利益。


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